Publiczna emerytura z ZUS może nie wystarczyć, by utrzymać Twój obecny standard życia w przyszłości. Im wcześniej zaczniesz odkładać na własnych warunkach, tym większe masz szanse na niezależność finansową po zakończeniu aktywności zawodowej.
Czym jest prywatna emerytura i po co ją mieć?
Prywatna emerytura to Twój osobisty sposób na zadbanie o siebie w przyszłości – niezależnie od tego, co wydarzy się z systemem ZUS. Coraz częściej mówi się o tzw. luce emerytalnej, czyli różnicy między ostatnią pensją a wypłacaną emeryturą. I niestety – ta różnica może być bardzo duża.
Jeśli nie chcesz obniżać swojego standardu życia, rezygnować z planów i liczyć każdy grosz na starość, warto pomyśleć o drugim, prywatnym filarze emerytalnym. Daje Ci on niezależność, spokój i realny wpływ na to, jak będzie wyglądała Twoja przyszłość.
Prywatna emerytura to nie luksus – to mądre zabezpieczenie siebie i swoich bliskich. Im wcześniej zaczniesz o niej myśleć, tym większą masz kontrolę i większe możliwości działania.
Jakie rozwiązania możesz wykorzystać?
Nie musisz mieć wielkiego kapitału ani wiedzy finansowej, żeby zacząć budować swoją prywatną emeryturę. Wystarczy, że wybierzesz odpowiednie narzędzia – dopasowane do Twoich możliwości i planów. Na szczęście nie musisz tego robić sam – pomogę Ci zrozumieć, co się z czym je i dobrać rozwiązania, które będą miały sens nie tylko dziś, ale też za 30–40 lat.
Oto kilka sprawdzonych opcji, z których możesz skorzystać:
IKE – Indywidualne Konto Emerytalne
- Bez podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia
- Możliwość inwestowania w różne instrumenty
- Elastyczność i prywatna forma oszczędzania
o świetne rozwiązanie dla osób, które chcą gromadzić kapitał z myślą o emeryturze i nie płacić podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Wpłaty nie są ograniczane co miesiąc – masz roczny limit, który możesz wykorzystać w dogodnym tempie. IKE daje dużą swobodę – możesz inwestować w fundusze, obligacje, a nawet akcje.
Dla kogo? Dla osób, które chcą długoterminowo oszczędzać i uniknąć podatku przy wypłacie środków po 60. roku życia.
IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
- Ulga podatkowa co roku (odpis od dochodu)
- Niskie opodatkowanie przy wypłacie
- Świetne rozwiązanie dla osób pracujących na etacie, zlecenie i działalności
Tutaj dodatkowo zyskujesz ulgę podatkową co roku – wpłaty możesz odliczyć od dochodu przy rozliczeniu PIT. A to oznacza, że możesz od razu odzyskać część wpłaconej kwoty w postaci zwrotu podatku. Przy wypłacie (po 65. roku życia) płacisz tylko 10% ryczałtu, co jest dużo korzystniejsze niż standardowe stawki PIT.
Dla kogo? Dla osób, które chcą realnie obniżyć swoje podatki już teraz i budować prywatną emeryturę na korzystnych warunkach.
Programy systematycznego oszczędzania (np. fundusze z regularnymi wpłatami)
- Regularne odkładanie niewielkich kwot
- Możliwość dopasowania strategii do ryzyka
- Ochrona + oszczędzanie w jednym
To rozwiązania, które pomagają wyrobić nawyk oszczędzania – wpłacasz co miesiąc ustaloną kwotę (np. 200–300 zł), a środki są inwestowane w fundusze o różnym poziomie ryzyka. Możesz zacząć od niewielkiej kwoty i w miarę możliwości ją zwiększać.
Dla kogo? Dla osób, które chcą zacząć spokojnie i regularnie odkładać, nie angażując dużego kapitału na start.
Samodzielne inwestowanie: fundusze inwestycyjne, obligacje, ETF-y, konta oszczędnościowe
- Różne strategie, dopasowane do profilu inwestora
- Możliwość budowania emerytury przez różnorodne narzędzia
Jeśli interesujesz się rynkiem finansowym i chcesz mieć większy wpływ na to, jak są inwestowane Twoje pieniądze, możesz budować prywatną emeryturę samodzielnie – korzystając z funduszy inwestycyjnych, obligacji, ETF-ów czy nawet dobrze oprocentowanych kont oszczędnościowych. Wymaga to większego zaangażowania i wiedzy, ale daje dużą elastyczność i kontrolę.
Dla kogo? Dla osób, które chcą mieć wpływ na strategię inwestycyjną i są gotowe poświęcić czas na analizę i decyzje.
Plany oszczędnościowo-ubezpieczeniowe
To rozwiązania łączące oszczędzanie z ochroną na wypadek nieprzewidzianych sytuacji – np. utraty zdrowia lub życia. Część środków trafia na inwestycję, a część na ubezpieczenie. Dzięki temu zyskujesz zabezpieczenie i jednocześnie budujesz kapitał na przyszłość.
Dla kogo? Dla osób, które chcą połączyć oszczędzanie z poczuciem bezpieczeństwa i ochroną dla bliskich.
Dlaczego warto jak najwcześniej zacząć odkładać na prywatną emeryturę?
W przypadku emerytury czas to Twój największy sprzymierzeniec. Im szybciej zaczniesz odkładać, tym mniej musisz odkładać – serio! To dzięki działaniu procentu składanego: nawet niewielkie, regularne wpłaty z czasem mogą urosnąć do naprawdę solidnego kapitału.
Przykład? Osoba, która zaczyna oszczędzać 300 zł miesięcznie w wieku 25 lat, może w wieku 65 lat mieć nawet dwa razy więcej niż ktoś, kto zacznie 10–15 lat później – nawet jeśli ten drugi będzie wpłacać większe kwoty.
Zaczynając wcześniej:
- Oszczędzasz mniejsze kwoty bez obciążania budżetu
- Masz większą elastyczność – możesz zmieniać strategię, dopasowywać ją do życia
- Budujesz na spokojnie – bez stresu, że trzeba wszystko nadrobić „na ostatnią chwilę”
Nie musisz mieć dużych pieniędzy na start. Wystarczy regularność i dobra strategia – w tym właśnie mogę Ci pomóc.
Odkładanie na prywatną emeryturę. Dlaczego warto zacząć teraz, a nie kiedyś?
Najczęstszy błąd? Odkładanie decyzji na później. „Jeszcze mam czas”, „zacznę jak będę więcej zarabiać”, „na razie mam ważniejsze wydatki”. Brzmi znajomo? Tylko że z emeryturą działa to zupełnie odwrotnie niż z większością rzeczy – im wcześniej zaczniesz, tym mniej musisz robić, żeby osiągnąć cel.
Każdy rok zwłoki to stracony potencjał – mniej zgromadzonych środków, krótszy czas na ich pomnażanie i większe kwoty, które trzeba będzie odkładać później. A prawda jest taka, że nigdy nie będzie „idealnego momentu” – zawsze znajdą się inne wydatki, inne plany.
Dlatego lepiej zacząć teraz, nawet małym krokiem. Nie musisz mieć wszystkiego poukładanego – wystarczy chęć działania. Ja pomogę Ci ogarnąć resztę, tak żeby to było wygodne, zrozumiałe i dopasowane do Ciebie.
Franciszek Hodor: prywatna emerytura z doradcą finansowym
Pomagam młodym osobom zbudować prywatną emeryturę krok po kroku – zrozumiale, bez presji, dopasowaną do możliwości.
Nie myśl o prywatnej emeryturze jak o odległej sprawie. To inwestycja w siebie i swoją przyszłość. Zrób to dziś, żeby za 30–40 lat podziękować sobie za tę decyzję.